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本文系融360专栏作者“沐丞”原创作品，仅代表作者个人观点，不代表融360馆方立场，转载请联系作者***。

近发现自己常用的几个都在降息，比如用于活期理财的简理财，从我初开始用的时候年化利率达到8%，现在已经陆续降到了6%；合时代的半年标也从年化利率14.6%逐渐降到了12%。刚刚还看到零钱罐发的通知，7月20日之后所有标的利率下降1%。

我能感受到的是从2015年下半年开始到现在，各类理财产品的收益率基本上进入了一个逐渐下降的趋势，就目前的大环境形势来看这个降息的趋势可能还是会持续。我觉得这可能跟***调控房地产，对炒房者限购限卖也有很大关系。

但是不管怎么样，我们普通人还是要捂紧钱袋子，要让自己有限的资产既要应对降息周期，又要抵御通货膨胀。换言之，你如果不作为，就是相当于每天在丢钱。那么在降息的周期下，我们普通人应该如何理财？

有以下几个途径可以考虑。

，购买保值的***，如黄金。一般情况下不适合将黄金作为主要的理财产品配置，因为黄金的收益率并不明显，只能说你10年前买了1000克的黄金，10年后还是1000克的黄金，黄金本身就具有价值。现在***黄金是个好时机的原因是近黄金跌了不少，也许不是到蕞低点，但是你持续定投几个月，如果继续下跌那么表示你以很低的价格买入可以等待以后上涨再出手，如果金价又开始反弹那么你也不吃亏。相对于炒房、炒GU、炒金等，虽然收益有了，但风险又太高，一般老百姓也玩不转。

现在购买黄金的途径有不少，很多平台都可以买，不需要直接买实物黄金，而且不仅有金价的浮动收益，还有定期收益。在目前这样一个黄金跌了不少的情况下，再加上一个降息周期，配置一定的黄金资产是有好处的。

第二，零散的资金可以进行基jin定投。基jin定投是属于长期***，至少要持续五年，以十年以上为佳，所以即使在目前一个降息周期也不会受很大影响。可以把每个月工资中剩余的一些闲钱用于做基jin定投，只要坚持，收益肯定胜过强制储蓄。

基jin定投的平台也非常多，而且有的甚至10元就可以起投，定投的周期也可以按照周、双周、月这样的频率。这是一个低成本的理财，每个人都可以根据自己的经济情况和喜好开始一个长期定投计划。

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1、不***和投入全部资金

有些***者喜欢走两个极端，一是“储蓄为王”不***，二是过一段时间用所有资金进行***。这两种做法，都会对财富造成不利影响。

不***，一味储蓄，财富很可能缩水，无法实现保值增值。而将所有钱都用于***，万一选择的***产品不给力，损失也无法预计。之外，如果不留一些应急资金，出现损失后还可能给自己带来更大的经济压力。

2、***易受情绪影响

***受情绪影响的情况有很多种：如***盈利，***者就会兴奋，当时决定加大***资金；***亏损了，***者往往会沮丧和不甘，可能不再***，也可能为收回本金而加大***力度。

无论什么情况，在情绪影响下做出的决定，结果往往不尽如人意。因为情绪会影响一个人的判断，让人做出错误的决定，所以才会导致很多人后不仅没盈利还亏了此前的盈利，或者是本金没赚回来，又搭进了更多的资金。

3、***过于分散

与第三类***者不同，这类***者喜欢分散***，有意识，但有时候过于分散同样会带来不利影响。当***过于分散时，自己很可能没精力、没时间顾及到所有的***品，有时甚至会忘记自己还做了哪些***，资金是怎么损失的都不知道。

此外，一定数量的分散***能降低非系统风险，但不能获得超越市场平均值的利润，而越分散的***所获得的收益可能离平均值越远。所以说，分散***也要适度。