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古人云：十年磨一剑。但是爱好武术的马云只用了4年的时间，就将某额宝这把原本出身草莽的宝剑磨砺得锋芒毕露，在***界各方***正派的屡次打压下，倔强成长，终于在江湖上杀出一条血路。

天弘基jin发布的公告显示，截止今年6月底，某额宝的规模已达到了1.43万亿元。相比去年底的0.8万亿元，猛增近80%，环比今年一季度末的1.14万亿元，增加了近3000亿元。

1.43万亿，这基本上是沈阳、大连、青岛这样级别城市的“***机构本外币存款余额”（包括企业、***、个人的全部存款）。2013年6月5日，***宝宣布推出名为“某额宝”的余额增值服务，用户存放在***宝的钱，在***宝网站内即可直接购买***基jin等理财产品，同时也能随时用于网购、转账等。这一数据也超过了***性股份制***中位居第1的招商***2016年年底的个人活期和定期存款总额，直追2016年中国***的个人活期存款平均余额1.63万亿元，更是将兴业***、民生***、浦发***、中信***等甩出好几条街。

与此同时，某额宝基jin已超过了规模1500亿美元的摩根大通美国******市场基jin，成为世界第1大***市场基jin。

然而，核心问题是，规模已经如此之大的某额宝，仍然以令人惊恐的速度增长。长此以往，***的未来在哪里？某额宝风险在哪里？

当披荆斩棘：某额宝发展历史

在准入政策极其严苛、行业内铁板一块的中国***市场，某额宝在短短4年之内获得如此迅速的发展，堪称业界奇迹。

天弘基jin搭上***宝。2013年5月，天弘基jin推出天弘增利宝***基jin，对接***宝的余额理财工具“某额宝”，产品发布仅一个月，其资金规模已超过百亿元，客户数超过400万户。

某额宝上线。2013年6月5日，***宝宣布推出名为“某额宝”的余额增值服务，用户存放在***宝的钱，在***宝网站内即可直接购买***基jin等理财产品，同时也能随时用于网购、转账等。某额宝仅支持天弘基jin的增利宝***基jin。

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现在许多人虽说不是很富有，但是多多少少口袋里或是***咔还是有些闲钱的，3万，5万，10万等等。答：猫咪宝是猫咪财富一款1元起投、随存随取，能让零钱生息的特色产品。当然了，不少年轻人有着对财富的追求，表现的也不笨，知道钱放在某额宝不用去管它，每天都有收益进账，这点也是财富君很佩服马云的地方，有钱的人就是聪明，知道这么去赚没钱的人的钱。

一天，财富君的好朋友小C来问题：你觉得我把自己的3万块钱投某额宝怎么样？刚刚还看到零钱罐发的通知，7月20日之后所有标的利率下降1%。是不是收益还可以啦！我当时就回了一句：你怎么不选择投自家的快车财富，收益更有10%差不多啊！当然了，财富君那只是随口不说，毕竟理财要收益尤其是***，还得经过一番综合思考。

不用多说，***就伴随着高风险，你想要拿到那么高的收益，就要担得住它对应的风险，任何理财只说收益不说风险，都是耍***。现在***黄金是个好时机的原因是***近黄金跌了不少，也许不是到蕞低点，但是你持续定投几个月，如果继续下跌那么表示你以很低的价格买入可以等待以后上涨再出手，如果金价又开始反弹那么你也不吃亏。所以，理财前测一测自己的风险偏好，看看自己属于哪个类型。并且对于***的产品选择不仅要兼顾收益和风险，也要考虑资金的流动性。

***是号称安全的理财产品之一，只要这个***经济政治稳定，***都是零风险的标杆，并且它利率稳定，5月刚刚发行的三年期的***利率为3.8%，5年期***利率为4.17%，与同期***定存相比，具有一定的利率优势，唯1的问题流动性差了点，如果不满3年或5年，提前支取会损失***。同时，还明确了“回归本源”“优化结构”“强化监管”“市场导向”等四项原则。

所以如果你想要获得尽可能高的收益，又不想承担较大的风险，并且你在未来3—5年不会急用这笔钱，那么***确实是一个不错的选择，但是如果你随时可能会用到这笔钱，那你还是别买***了，放***基jin里吧，既能像***活期那样随用随取，还能享受***定期的***。中通财富宝小编提醒一下大家，理财目标很重要，千万不要漫无目的的进行理财，只有在你确定一个理财目标之后，在后期的理财行为中才能坚持稳定的进行下去。

当然啦，如果你的资金量比2万更多，能达到5万以上，其实选择***理财产品也是不错的，“资金荒”来袭，近期***理财收益上涨已经成为了不争的事实，并且收益率破5%也不罕见了。

本文系融360专栏作者“沐丞”原创作品，仅代表作者个人观点，不代表融360馆方立场，转载请联系作者***。

***近发现自己常用的几个***都在降息，比如用于活期理财的简理财，从我***初开始用的时候年化利率达到8%，现在已经陆续降到了6%；合时代的半年标也从年化利率14.6%逐渐降到了12%。在如此安全的***环境中《猫咪财富》相较于一般理财产品，其年化已达到8-14个点，再加上各种***，抵扣券，现金券，以及注册送的888元体验金和不定期的理财活动，加上大大小小10多个***交流群，群主节假日会在群里适当的***庆祝。刚刚还看到零钱罐发的通知，7月20日之后所有标的利率下降1%。

我能感受到的是从2015年下半年开始到现在，各类理财产品的收益率基本上进入了一个逐渐下降的趋势，就目前的大环境形势来看这个降息的趋势可能还是会持续。我觉得这可能跟***调控房地产，对炒房者限购限卖也有很大关系。

但是不管怎么样，我们普通人还是要捂紧钱袋子，要让自己有限的资产既要应对降息周期，又要抵御通货膨胀。换言之，你如果不作为，就是相当于每天在丢钱。那么在降息的周期下，我们普通人应该如何理财？

有以下几个途径可以考虑。

第1，购买保值的贵***，如黄金。但是对于个人***理cai来说，有太多的新人加入，然后对于***理财行业来说鱼目混珠，在这里面什么事情都可能发生。一般情况下不适合将黄金作为主要的理财产品配置，因为黄金的收益率并不明显，只能说你10年前买了1000克的黄金，10年后还是1000克的黄金，黄金本身就具有价值。现在***黄金是个好时机的原因是***近黄金跌了不少，也许不是到蕞低点，但是你持续定投几个月，如果继续下跌那么表示你以很低的价格买入可以等待以后上涨再出手，如果金价又开始反弹那么你也不吃亏。

现在购买黄金的途径有不少，很多平台都可以买，不需要直接买实物黄金，而且不仅有金价的浮动收益，还有定期收益。在目前这样一个黄金跌了不少的情况下，再加上一个降息周期，配置一定的黄金资产是有好处的。

第二，零散的资金可以进行基jin定投。基jin定投是属于长期***，至少要持续五年，以十年以上为佳，所以即使在目前一个降息周期也不会受很大影响。可以把每个月工资中剩余的一些闲钱用于做基jin定投，只要坚持，收益肯定胜过强制储蓄。

基jin定投的平台也非常多，而且有的甚至10元就可以起投，定投的周期也可以按照周、双周、月这样的频率。这是一个低成本的理财，每个人都可以根据自己的经济情况和喜好开始一个长期定投计划。